Resposta rápida: Sim, você pode usar dinheiro da caixa de previdência e do Pilar 3a para imóvel residencial próprio. Isso ajuda no financiamento - mas reduz sua previdência para a aposentadoria. Consulte um especialista antes de decidir.
Você quer comprar uma casa, mas o capital próprio não é suficiente?
Muitas famílias jovens na Suíça Oriental conhecem essa situação. Os preços dos imóveis subiram. E juntar 20% de capital próprio leva anos. Por isso, muitos pensam na caixa de previdência. Em princípio, é uma boa ideia - mas com ressalvas.
Na Suíça, você pode usar recursos de previdência para a compra de imóvel residencial próprio. Isso está previsto em lei. Mas existem grandes diferenças, dependendo se você usa a caixa de previdência ou o Pilar 3a.
O que o saque antecipado da caixa de previdência proporciona?
Você pode usar dinheiro do 2o pilar diretamente para a compra da casa. Isso se chama saque antecipado WEF. Funciona assim:
- Saque antecipado: Você retira capital da caixa de previdência e o utiliza como capital próprio.
- Penhora: Você penhora seu saldo da caixa de previdência como garantia para o banco. O dinheiro permanece na caixa.
O saque antecipado parece tentador. Mas atenção: seu patrimônio de aposentadoria diminui. E com ele, sua futura aposentadoria. Além disso, a proteção contra riscos de invalidez ou morte é reduzida. No cantão de St. Gallen, incide um imposto sobre a prestação de capital no saque antecipado.
Dica do especialista Nico: Verifique primeiro a penhora em vez do saque antecipado. Assim, seu dinheiro permanece na caixa de previdência e continua rendendo. O banco frequentemente aceita isso como garantia, e você mantém sua proteção total de seguro.
Vale a pena o Pilar 3a para a compra da casa?
Também o saldo do Pilar 3a pode ser usado para imóvel residencial. A cada cinco anos, um saque é possível. A grande vantagem: as contribuições você já deduziu dos impostos. No saque, incide apenas um imposto reduzido sobre a prestação de capital.
A combinação funciona assim:
- Você contribui anualmente para o Pilar 3a e economiza impostos.
- Na compra da casa, você saca o saldo como capital próprio.
- O imóvel traz deduções fiscais adicionais - juros hipotecários, custos de manutenção, reformas.
O que é melhor - caixa de previdência ou Pilar 3a?
Não dá para generalizar. Depende da sua situação. Algumas regras práticas:
- Pilar 3a primeiro: O saque tem menos impacto na sua previdência para a aposentadoria.
- Caixa de previdência só se necessário: E então, preferencialmente penhorar em vez de sacar.
- Combinar ambos: Muitos usam o Pilar 3a mais uma parte da caixa de previdência.
No cantão de St. Gallen, os preços dos imóveis são mais baixos que em Zurique. Uma casa em Wittenbach ou Gossau custa significativamente menos que na região do lago de Zurique. Isso facilita a entrada - e torna o saque antecipado menor.
Dica do especialista Stefan: Antes do saque antecipado, verifique como sua proteção de seguro muda. Muitos esquecem: com menos saldo na caixa de previdência, diminuem também os benefícios em caso de invalidez e morte. Esclareça antes se é necessário um seguro complementar.
Posso devolver o dinheiro?
Sim. Um saque antecipado da caixa de previdência pode ser devolvido até três anos antes da idade de aposentadoria. É voluntário, mas muito recomendável. A devolução preenche novamente sua lacuna previdenciária - e você pode deduzir a devolução dos impostos.
Conclusão
Usar recursos de previdência para a compra da casa é possível e faz sentido na Suíça - se você fizer da forma correta. Leia também nosso artigo Comprar casa na Suíça Oriental - o que importa. Na Rüttimann Vision, analisamos sua situação e encontramos a melhor solução para você e sua família.